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中级银从资格考试专业实务科目《个人贷款》考试大纲
2023-12-19 13:28

  【考试目的】

  通过本科目考试,测查应试人员对银行个人贷款基础知识、业务管理、操作流程、风险管理和相关法律法规的掌握程度,对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解程度,以及综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法,熟练处理个人贷款相关业务的能力。

  【考试内容】

  一、个人贷款业务基础

  (一)熟练掌握个人贷款的性质和发展;

  (二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。

  二、个人贷款管理

  (一)熟悉个人贷款管理原则,熟练掌握个人贷款的流程;

  (二)熟悉个人贷款营销管理;

  (三)熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素,掌握个人贷款定价模型;

  (四)熟悉个人贷款风险管理,掌握信用评分模型;

  (五)深入了解押品管理的基本概念和流程,掌握押品价值评估及风险控制措施。

  三、个人住房贷款

  (一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;

  (二)熟悉房地产估价;

  (三)熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理;

  (四)熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。

  四、个人消费贷款

  (一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;

  (二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

  五、个人经营性贷款

  (一)熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

  (二)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

  (三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押贷款的内容。

  六、信用卡业务

  (一)熟悉信用卡业务基础知识;

  (二)掌握信用卡业务流程;

  (三)熟悉信用卡分期业务;

  (四)熟悉信用卡业务风险管理;

  (五)了解信用卡业务发展趋势。

  七、个人贷款新趋势

  (一)熟悉互联网个人贷款的基础知识、分类和风险管理要求;

  (二)熟悉普惠金融的基础知识、重点业务领域和发展模式。

  八、个人征信系统

  (一)掌握个人征信系统的基础知识;

  (二)掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;

  (三)掌握个人征信报告基本内容;

  (四)掌握个人征信查询及异议处理;

  (五)了解互联网金融下征信业务的新发展。

  附录:

  一、个人贷款的相关法律

  (一)《中华人民共和国民法典》

  (二)《中华人民共和国商业银行法》

  (三)《贷款通则》

  二、个人贷款的监管政策和法规

  (一)与个人贷款相关的政策和法规

  (二)与个人住房贷款相关的政策和法规

  (三)与个人汽车贷款相关的政策和法规

  (四)与个人教育贷款相关的政策和法规

  (五)《农户贷款管理办法》

  (六)《商业银行信用卡业务监督管理办法》

  (七)《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

  (八)《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》

  (九)《征信业管理条例》

  本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。

  如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

  大纲来源:中国银行协会

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