优路出品：银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前集训二
距离银行从业考试还有不足十天时间了，备考的同学要抓紧时间学习了，优路教育的小编给大家整理了《银行业法律法规与综合能力》的考前集训知识点总结，希望能帮大家的备考助力。今天整理的考点是《银行业法律法规与综合能力》第一部分第二章：金融基础知识。
考点1 货币本质与职能
(一)货币起源与演变
1.商品
商品是商品生产者为了交换而生产的劳动产品。只有通过商品交换，才能解决商品生产的私人劳动与社会劳动的矛盾。
2.价值形式的四个阶段
在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。
3.货币的含义
货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。
4.货币形式的演变
货币币材和形制,经历了不断发展过程，主要包括:实物货币金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。
(二)货币的本质
货币的本质表现在:货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
2.货币体现了一定的社会生产关系。
货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。
货币的职能是相互联系的。价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，可以说价值尺度和流通手段的统一是货币，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的。
(三)货币的职能
1.价值尺度
货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行
价值尺度的职能。
2.流通手段
在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。
3.贮藏手段
当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。
4.支付手段
货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。
5.世界货币
考点4 货币供应量层次划分
流动性是其他货币形态转化为现金所需要的时间和成本的多少即金融资产转化为货币而不损失的能力。
MO:流通中现金
M1:M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款十个人持有的信用卡类存款
M2:M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款
M3:M2十金融债券+商业票据十大额可转让定期存单。
M1被称为狭义货币，是现实购买力;
M2被称为广义货币;
M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
考点5 货币乘数及影响因素
货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。
由上可知，银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额存款准备金率、定期存款准备金率等许多因素的影响。
考点6 通货膨胀
1.通货膨胀的含义
通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。
2.通货膨胀的类型
(1)需求拉上型通货膨胀--“过多的货币追求过少的商品
(2)成本推动型通货膨胀--根源在于社会总供给的变化
(3)供求混合推动型的通货膨胀
(4)结构型通货膨胀--在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。
3.通货膨胀对社会经济的影响
(1)对生产和流通的影响
①通货膨胀不利于生产正常发展
②通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序
(2)对分配和消费的影响
①通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。
②通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。
③通货膨胀降低消费规模。
(3)对金融秩序和经济、社会稳定的影响
①扰乱了金融领域的正常秩序。
②导致一国的货币制度走向崩溃。
③导致经济紊乱。
4导致政府威信下降，政局不稳定。
4.通货膨胀的治理对策
(1)紧缩的货市政策
①减少货币供应量
②提高利率
(2)紧缩的财政政策--“增收节支、减少赤字"
增收的措施主要是增加税赋
压缩政府机构费用开支
(3)紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施。
考点7 通货紧缩
1.通货紧缩的含义
通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。
2.通货紧缩的原因
(1)货币供给减少
(2)有效需求不足
(3)供需结构不合理
(4)国际市场的冲击
3.通货紧缩的影响
(1)导致社会总投资减少
(2)减少消费需求
(3)影响社会收入再分配
4.通货紧缩的治理对策
(1)扩大有效需求(扩大投资需求的对策)
①扩大政府公共支出，以促进经济增长:
②刺激企业及民间投资;
③合理调整经济结构。
(2)实行扩张的财政政策和货币政策
①扩张的财政政策
②扩张的货币政策
(3)引导公众预期
考点8 货币政策目标
货币政策是指中央银行为类现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
考点9 货币政策工具
中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括:
一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具等四类。
调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。
一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现再贷款及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝’
(一)法定存款准备金政策
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。分为法定存款准备金和超额存款准备金。
(二)再贴现政策(央行最早拥有的工具)
再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。(拿票换钱)
(三)公开市场业务(央行最常用工具)
央行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，西方发达国家运用最多的工具。(收券给钱，收钱给券)
(四)我国中央银行的创新型货市政策工具
短期流动性调节工具(SLO)(酸辣藕)
临时流动性便利(TLF)(特辣粉)
常备借贷便利(SLF)(酸辣粉)
中期借贷便利(MLF)(麻辣粉)
抵押补充贷款(PSL)(胖死啦)
定向中期借贷便利(TMLF)(特麻辣粉)
短中临时加常备，定向抵押钱不贵。
常备借贷是抵押，中期抵押是质押。
考点10 货币政策传导机制
货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场进行传导，进而影响企业和家庭的生产、投资和消费等行为，最终对总需求和经济运行产生影响的过程。
(一)传统的利率渠道
(二)信贷渠道
(三)资产价格渠道
(四)汇率渠道
考点11 利息
利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。
1.固定利率与浮动利率
2.存款利率与贷款利率
3.基准利率和市场利率
4.名义利率和实际利率
5.官定利率和公定利率
考点12 外汇
(一)外汇的概念
外汇是指以外币表示的可以用做国际结算的支付手段和资产，
(二)汇率及其标价方法
汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。
我国外汇包括:
1.外币现钞，包括纸币、铸币;
2.外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等;
3.外币有价证券，包括债券、股票等;
4.特别提款权;
5.其他外汇资产。
