优路出品：银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前集训七

距离银行从业考试时间仅剩一周，备考的同学要抓紧时间学习了，优路教育的小编给大家整理了《银行业法律法规与综合能力》的考前集训知识点总结，希望能帮大家的备考助力。今天整理的考点是《银行业法律法规与综合能力》第二部分第三章：结算、代理及托管业务。

考点1 国内结算

1.票据结算业务

(1)银行汇票(见票即付、无须提示承兑)

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

(2)商业汇票

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

按照承兑人的不同划分

商业承兑汇票

承兑人为银行以外的付款人

银行承兑汇票

承兑人为银行

承兑期限自出票之日起最长不得超过6个月

以真实的商品交易为基础

付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。

(3)银行本票(见票即付)

银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

(4)支票(即期付款)

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

特点:手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让，适用于同一票据交换区。

现金支票：只能用来支取现金

转账支票：只能用于转账

普通支票：既可支取现金，也可用于转账

考点2 汇款

汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行)，付给收款人(债权人)的一种结算方式。

按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种。

①电汇汇款:以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行作为汇入行，解付一定金额给收款人。

②信汇汇款:将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行。费用比电汇低廉，但邮寄时间较长而收款较慢，使用较少。

③票汇汇款:邮寄银行即期汇票。

票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长，收费较低。但汇票本身是一张独立的票据，可以对其进行背书而实现流通和转让。

考点3 清算业务

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，可分为国内联行清算和国际清算。

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

考点4 代收代付业务

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

代收代付业务主要包括：

代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

目前主要是委托收款和托收承付两类。

考点5 代理银行业务

1.代理政策性银行业务

商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

2.代理中央银行业务

根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。业务包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

3.代理商业银行业务

业务包括:代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

考点6 代理证券业务

代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。

代理证券资金清算业务主要包括:

1.一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

2.二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

考点7 代理保险业务

代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。

代理保险业务的种类主要包括:代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

考点8 委托贷款业务

指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

考点9 资产托管业务

指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。

我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。

随着我国资本市场的发展，托管制度被越来越多的行业和领域广泛运用，并向跨境投资领域延伸。

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、QFI、QDII等资产托管

考点10 代保管业务

商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。

代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。

两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。